Hva er en gjeldsordning?

Når du har problemer med å betale gjelden din, og ikke får gjort frivillige avtaler om nedbetaling med kreditorene, kan du søke om offentlig gjeldsordning. Du søker gjennom namsmannen.

En gjeldsordning er en avtale mellom deg og kreditorene dine. Avtalen kan være frivillig eller tvungen. En tvungen avtale vil si at det er retten som har avgjort at du skal få gjeldsordning.

Målet med gjeldsordningen er at du skal få kontroll over økonomien din.

Namsmannen vil lage et budsjett du skal følge i tiden du har gjeldsordning.

I budsjettet får du satt av til rimelige bokostnader og til livsopphold for deg og husstanden din. Satsene for livsopphold finner du i forskrift om livsoppholdssatser. Hvis inntekten din er høyere enn utgiftene, betaler du overskuddet til kreditorene.

Det vil stå i Løsøreregisteret at du har en offentlig gjeldsordning. Dette vil virke på samme måte som en vanlig betalingsanmerkning.

Gjeldsordningen skal normalt vare i 5 år. Du kan som hovedregel ikke få gjeldsordning flere ganger.

Pliktene dine står i avtalen med kreditorene. Du kan også lese om pliktene i gjeldsordningsloven.

Namsmannen vil gå gjennom forslaget til avtale med deg og informere deg om hva du skal følge opp i perioden du har gjeldsordning.

Dette må du huske på når du har gjeldsordning:

• Har du et overskudd i økonomien din? Da er det viktig at du betaler dette til kreditorene dine. Du har selv ansvar for å betale inn overskuddet.
• Får du overskudd på grunn av for eksempel arv eller gevinster? Betal overskuddet til kreditorene dine.
• Du må informere kreditorene dine om økonomien din endrer seg.
• Du må følge budsjettet i gjeldsordningen. Kontakt namsmannen hvis du får utgifter du ikke har regnet med. Namsmannen hjelper deg med å lage et forslag til å endre gjeldsordningen om det er grunnlag for det.
• I avtalen vil det stå hvilke opplysninger du må sende til kreditorene hvert år. For at kreditorene skal kunne følge med på om du betaler som du skal, er det vanlig at du må sende inn kopi av skatteoppgjøret.

Gjeldsordningsloven er først og fremst for privatpersoner. Hvis du driver næring kan du bare få gjeldsordning hvis gjelden som er knyttet til næringen utgjør en liten del (cirka 10 %) av den totale gjelden din.

Du kan ikke få åpnet gjeldsforhandlinger hvis du er under konkursbehandling. Saken om gjeldsordning blir avsluttet hvis det blir åpnet for konkurs. Har du allerede fått en gjeldsordning, mister du ikke denne avtalen, selv om det senere blir åpnet konkurs. 

• Hvis noen er kausjonist eller samskyldner for et krav, har disse fortsatt ansvar for det som er igjen av kravet når du er ferdig med gjeldsordningen.
• Kausjonister eller samskyldnere kan ikke kreve at du betaler dem tilbake etterpå.
• Kausjonister eller samskyldnere må bli varslet når gjeldsforhandlingene starter. De skal også få forslaget til gjeldsordning.

Kreditorene må slette kravene når du har fulgt avtalen og gjennomført gjeldsordningen.